2017中國(guó)（上海）電梯業(yè)界創(chuàng)新發(fā)展交流研討會(huì)主題發(fā)言

發(fā)揮保險(xiǎn)作用，保障電梯運(yùn)行安全

（演講人：王成寶 上海環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司副總經(jīng)理）

一、近幾年電梯事故的基本情況

還記得幾年前在光大會(huì)展中心跟大家交流過(guò)電梯責(zé)任保險(xiǎn)，幾年過(guò)去了當(dāng)時(shí)希望在上海推動(dòng)的電梯保險(xiǎn)因各種原因并未落地，但電梯的各種事故造成的人員傷害情況并未得到改變，依然危及著人民群眾的生命和財(cái)產(chǎn)安全。根據(jù)有關(guān)職能部門提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014年全國(guó)共發(fā)生電梯事故49起，死亡37人，其中18人是電梯作業(yè)人員和管理人員。2015年全國(guó)電梯事故58起，死亡48人，上海6起、死亡3人、受傷2人。已建成應(yīng)急處置平臺(tái)的11個(gè)城市處置電梯故障23000多起，平均每天解救乘客120多人。在已發(fā)生的電梯事故中，大部分與門系統(tǒng)有關(guān)，系維保方面的問(wèn)題

上海從2003年以后，同其他大城市一樣新增電梯較多，目前22萬(wàn)臺(tái)左右，其中很大一部分運(yùn)行超過(guò)10年以上。如果維修更換等保障措施不到位，電梯故障事故會(huì)增加，安全事故也會(huì)增多。另外，上世紀(jì)80、90年代及之前，上海建造了大量多層住宅，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展和群眾生活水平制約，這些建筑物都未安裝電梯。隨著我國(guó)老齡化的加快和人民收入的提高，居民要求加裝電梯的呼聲越發(fā)強(qiáng)烈，這不僅為我們相關(guān)企業(yè)開(kāi)辟了廣闊市場(chǎng)，但同時(shí)電梯加裝過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)也引起人們的重視。

    二、做好電梯保險(xiǎn)的建議措施

上述情況表明電梯各類事故的發(fā)生頻率比較高。雖然每起事故造成的人員傷亡可能只有1、2個(gè)，很少會(huì)發(fā)生群死群傷，但如果系責(zé)任事故，按照上海市的賠償標(biāo)準(zhǔn)差不多是每人100多萬(wàn)人民幣，這對(duì)當(dāng)下仍處于不太景氣的電梯制造廠家、維修保養(yǎng)單位和物業(yè)管理企業(yè)等也是不小的負(fù)擔(dān)，更重要的會(huì)對(duì)企業(yè)、對(duì)社會(huì)造成不利影響。所以說(shuō)，電梯責(zé)任保險(xiǎn)還是有市場(chǎng)需求，但上海電梯投保率不足5%，其中很大一部分還是作為附加險(xiǎn)包括在大型酒店和商場(chǎng)等建筑物的責(zé)任保險(xiǎn)當(dāng)中，一旦其他風(fēng)險(xiǎn)獲得了賠償，電梯風(fēng)險(xiǎn)就得不到賠償。由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益問(wèn)題，有關(guān)電梯責(zé)任保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)意愿不高，他們總認(rèn)為事故不會(huì)發(fā)生在自己頭上。除此之外，有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品也不一定滿足他們的保險(xiǎn)需求。

（一）現(xiàn)有電梯保險(xiǎn)產(chǎn)品情況

目前，市場(chǎng)上電梯保險(xiǎn)主要有三款保險(xiǎn)條款。一是電梯對(duì)第三者造成傷害的責(zé)任保險(xiǎn)。該款保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象作了比較寬泛的界定。第三者包括轎廂內(nèi)的乘員和正進(jìn)出電梯的乘員，也包括電梯周邊的其他人員，比如轎廂門打開(kāi)時(shí)所載運(yùn)的貨物倒下砸傷門外的人員等，但條款只針對(duì)運(yùn)行中的電梯，對(duì)維修期間造成的事故不予負(fù)責(zé)；二是電梯對(duì)乘員造成傷害的責(zé)任保險(xiǎn)。該款條款只負(fù)責(zé)乘客的傷害，對(duì)電梯非運(yùn)行和維修期間并沒(méi)有限制；三是電梯安全綜合保險(xiǎn)。該產(chǎn)品不但包括責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也包括電梯本身的財(cái)產(chǎn)損失，產(chǎn)品更加針對(duì)的是各類露天電梯。

至于老舊住宅加裝電梯的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，鑒于加裝市場(chǎng)規(guī)模尚未被人們了解，以及風(fēng)險(xiǎn)特征的不同等原因，電梯加裝責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有現(xiàn)成保險(xiǎn)產(chǎn)品，也很難融合到現(xiàn)有的電梯保險(xiǎn)條款里面，但作為過(guò)渡性辦法，可以用建安工險(xiǎn)條款來(lái)承保。

（二）完善開(kāi)發(fā)針對(duì)性保險(xiǎn)產(chǎn)品

以上的數(shù)據(jù)盡管不夠全面，分析也不是很具體，但為我們完善現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品、吸引各方投保、更好地維護(hù)被保險(xiǎn)人利益最終做好電梯責(zé)任保險(xiǎn)工作提供了一些思路。我們將根據(jù)近幾年電梯事故的具體情況，與保險(xiǎn)人充分溝通，整合完善現(xiàn)有產(chǎn)品，合理擴(kuò)展保障范圍，充分調(diào)動(dòng)各方投保積極性，更好體現(xiàn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能和風(fēng)險(xiǎn)防范作用。具體建議措施包括：

1、延展電梯事故的發(fā)生時(shí)間，而不局限在運(yùn)行時(shí)間。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，有些事故并非發(fā)生在電梯運(yùn)行時(shí)間，也可能發(fā)生在維保時(shí)，也可能電梯停運(yùn)時(shí)，甚至改裝階段。通過(guò)這一延展，保證電梯所處的各狀態(tài)都在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

2、通過(guò)特別約定將作為被保險(xiǎn)人的廠家或維保單位或物業(yè)公司的現(xiàn)場(chǎng)工作人員視為第三者。實(shí)際上，他們?nèi)交蚰骋环揭院笫潜蔚谋槐ｋU(xiǎn)人，而被保險(xiǎn)人的現(xiàn)場(chǎng)工作雇員在事故中受到傷害在此類責(zé)任險(xiǎn)下一般不能獲得賠付。根據(jù)以上數(shù)據(jù)，電梯事故傷亡人員當(dāng)中相當(dāng)部分屬于這類人員，通過(guò)這樣約定，他們就可以得到賠償，也可調(diào)動(dòng)這些單位的投保積極性。

3、增加精神傷害補(bǔ)償金。我們?cè)谧耐井?dāng)中也許也有被久困電梯內(nèi)的痛苦經(jīng)歷，也有被電梯驟降驟升弄得驚魂失魄的體驗(yàn)。上文2萬(wàn)多起故障報(bào)案、日均100多人被解救的數(shù)字充分說(shuō)明了增加精神傷害補(bǔ)償金的必要性。為此，我們建議條款擴(kuò)展承保電梯關(guān)門和驟升驟降精神撫慰補(bǔ)償金。

4、開(kāi)發(fā)電梯加裝保險(xiǎn)條款。我們將會(huì)同保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)電梯加裝責(zé)任保險(xiǎn)和電梯安裝工程保險(xiǎn)，供有關(guān)加裝施工單位選擇購(gòu)買。有關(guān)職能部門可以要求加裝施工單位購(gòu)買作為進(jìn)入行業(yè)的條件之一。

三、環(huán)亞參與電梯監(jiān)控平臺(tái)的建設(shè)

如果說(shuō)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)最主要的功能，那么，做好防災(zāi)防損工作、努力減少事故發(fā)生也是保險(xiǎn)的重要作用。尤其處于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，運(yùn)用各種網(wǎng)絡(luò)手段防范風(fēng)險(xiǎn)不僅是保險(xiǎn)契合了社會(huì)的發(fā)展，更是體現(xiàn)了保險(xiǎn)對(duì)民生和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義。

我們將配合政府部門在保險(xiǎn)公司的支持下參與上海電梯第三方監(jiān)控平臺(tái)的建設(shè)營(yíng)運(yùn)。具體監(jiān)控內(nèi)容包括：

1、對(duì)每臺(tái)電梯建檔立案，便于查詢，檔案內(nèi)容包括建造年份、生產(chǎn)廠家、維保單位、物業(yè)管理公司、大修記錄、事故經(jīng)過(guò)、理賠金額、各類投訴；

2、通過(guò)電子監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控維保修人員狀態(tài)，監(jiān)管維修工作質(zhì)量及效率，核對(duì)是否符合職能部門維修標(biāo)準(zhǔn)、提前通知維保日期、自動(dòng)記錄并上報(bào)故障推送維保人員；

3、實(shí)時(shí)監(jiān)控電梯設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)門等嚴(yán)重故障，及時(shí)通知救援人員、監(jiān)控救援人員狀態(tài)，統(tǒng)計(jì)救援到達(dá)時(shí)長(zhǎng)救援過(guò)程時(shí)長(zhǎng)； 

4、收集整理分析各類數(shù)據(jù)，提出改進(jìn)意見(jiàn)建議  環(huán)亞公司還將對(duì)各類數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，每月每季上報(bào)上報(bào)職能部門，為企業(yè)改進(jìn)管理方式、提高維保質(zhì)量提供數(shù)據(jù)支持；

5、收集分析比較各類事故數(shù)據(jù)，結(jié)合上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)人協(xié)商調(diào)整承保條件和費(fèi)率水平。

在如今的電梯行業(yè)中，多多少少存在著故障瞞報(bào)和保修不及時(shí)等情況，而傳統(tǒng)的靜態(tài)資料也很難全面反映真實(shí)的維保等情況。因此，監(jiān)控平臺(tái)的建立以及從中收集的數(shù)據(jù)更能動(dòng)態(tài)地反映真實(shí)的電梯的故障率、保養(yǎng)歷史、故障原因及潛在風(fēng)險(xiǎn)，為我們制定針對(duì)性的管理改進(jìn)措施提供依據(jù)，從而減少事故發(fā)生。這無(wú)論對(duì)業(yè)主、企業(yè)還是保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)都是有益的。

                            上海環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

                                 2017年1月19日